【金融经济考试】【个人理财】2017年下半年《个人理财》真题考试真题

(1).合伙制私募股权基金中的LP是指（　）。

A.普通合伙人
B.有限合伙人
C.基金管理人
D.基金受益人

正确答案B

(2).假定期初本金为100 000元，单利计息，6年后终值为130 000元，则年收益率为（　）。（答案取近似数值）

A.3%
B.1%
C.10%
D.5%

正确答案D

(3).下列金融资产中，不属于另类资产的是（　）。

A.证券化资产
B.对冲基金
C.债券
D.房地产

正确答案C

(4).甲与乙订立合同，规定甲应于2007年8月1日交货，乙应于同年8月7日付款，7月底，甲发现乙财产状况恶化，无支付货款的能力，并有确凿证据，遂提出终止合同，但乙未允许。基于上述因素，甲于8月1日未按约定交货。依据合同法原理，下列表述最恰当的是（　）。

A.甲有权不按合同约定交货，但可以要求乙提供相应的担保
B.甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保
C.甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究违约责任
D.甲无权不按合同约定交货，但可以仅先交会部分货物

正确答案B

(5).下列选项中，不属于退休养老规划内容的是（　）。

A.退休后生活设计
B.退休养老成本计算
C.遗产规划
D.退休后的收入来源估计

正确答案C

(6).商业银行向客户推介理财产品时，（　）。

A.不需要和客户的风险评估结果相匹配
B.视同存款销售
C.应了解客户的风险偏好和承受能力
D.应服从银行利益最大化要求

正确答案C

(7).下列不属于实物黄金的是（　）。

A.金条
B.纸黄金
C.金币
D.金饰

正确答案B

(8).商业银行在理财顾问服务中给客户提供的服务不包括（　）。

A.投资建议
B.财务分析
C.储蓄存款产品推介
D.财务规划

正确答案C

(9).下列选项中，不属于知识产权中财产权的是（　）。

A.注册商标专用权
B.专利权
C.应收账款
D.著作权

正确答案C

(10).用现金偿还债务与用现金购买股票反映在资产负债表上的相同点是（　）。

A.净资产不变
B.资产负债不变
C.流动资产不变
D.资产不变

正确答案A

(11).下列关于经常项目个人外汇管理的说法中，错误的是（　）。

A.经常项目下的个人外汇业务按照可兑换原则管理
B.从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易经营权登记备案后，其贸易外汇资金的收支按照机构的外汇收支进行管理
C.个人进行工商登记后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下及旅游购物、边境小额贸易等项下外汇资金收付、划转、结汇
D.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，凭本人有效身份证件在银行办理

正确答案D

(12).商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，不恰当的行为是（　）。

A.了解客户的风险偏好
B.评估客户的财务状况
C.了解客户的风险承受能力
D.掩饰理财产品的风险状况

正确答案D

(13).由财政部在境内发行，以电子方式记录债权的不可流通人民币债券是（　）。

A.凭证式国债
B.电子式储蓄国债
C.记账式国债
D.贴现国债

正确答案B

(14).下列关于债券的分类，错误的是（　）。

A.按募集方式可分为公募债券和私募债券等
B.按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等
C.按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券等
D.按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等

正确答案B

(15).商业银行应当采用科学合理的方法对拟销售的理财产品自主进行风险评级，评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（　）个等级，并可根据实际情况进一步细分。

A.3
B.5
C.4
D.6

正确答案B

(16).下列关于利益分配及激励机制的说法中，错误的是（　）。

A.超过预期收益的部分，普通合伙人可按照较高的比例享有收益
B.“优先收回投资机制”是保障普通合伙人利益的一种机制
C.“回拨机制”是保障有限合伙人利益的一种机制
D.“优先收回投资机制”和“回拨机制”均反映了国内普通合伙人在募集资金方面的困境

正确答案B

(17).下列不属于银行代理贵金属业务的是（　）。

A.纪念金币
B.黄金基金
C.黄金股票
D.纸黄金

正确答案C

(18).（　）年初，我国出现了首款人民币结构性理财产品。

A.1999年
B.2002年
C.2004年
D.2005年

正确答案D

(19).陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（　）元。

A.13 310
B.13 500
C.13 210
D.13 000

正确答案A

(20).《证券投资基金销售管理办法》规定，各基金销售机构需满足开展基金销售业务的网点应有（　）名以上人员具备基金销售业务资质的要求。

A.1
B.5
C.10
D.20

正确答案A

(21).按照《证券投资基金销售管理办法》，代销机构从事基金销售活动时，正确的做法是（　）。

A.采取送实物的方式销售基金
B.采取抽奖的方式销售基金
C.擅自变更基金的发售日期
D.宣传材料对不同基金的历史业绩进行比较

正确答案D

(22).如果名义利率是5%，通货膨胀率为7%，那么实际利率约为（　）。

A.-2%
B.12%
C.2%
D.5%

正确答案A

(23).下列不属于合作制模式的优点的是（　）。

A.成本低
B.设立门槛低
C.投资广
D.税收少

正确答案A

(24).假定某投资者当前以每份75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（　）年的时间该投资者可以获得100元。

A.2
B.1
C.4
D.3

正确答案D

(25).某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为（　）。

A.私企业主、私企业主、雇员、雇员家属
B.雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员、私企业主
C.太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员、雇员家属
D.雇员、私企业主、雇员家属、雇员家属

正确答案C

(26).一般而言，其他条件不变时，债券的价格与收益率（　）。

A.无关
B.负相关
C.正相关
D.有时正相关，有时负相关

正确答案B

(27).下列选项中，表述错误的是（　）。

A.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付，不得划转后结汇
B.个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以下（含）的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备
C.银行凭本人有效身份证件和经外汇局签章的《提取外币现钞备案表》为个人办理提取外币现钞手续
D.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值5 000美元以下（含）的，可以凭本人有效身份证件、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据在银行办理

正确答案D

(28).李先生夫妇即将退休，两个子女均已成家立业，且有丰厚的储蓄，夫妻俩支出也较少，据此，他们应处于生命周期的阶段是（　）。

A.家庭成长期
B.家庭衰老期
C.家庭成熟期
D.家庭形成期

正确答案C

(29).下列关于基金子公司与信托公司的区别的说法中，错误的是（　）。

A.与信托公司相比，基金子公司不受原银监会监管，不受信托法规约束和原银监会的部分规章的限制
B.与信托公司相比，基金子公司没有资本金限制，成本较低，在产品开发过程中具有一定的成本优势
C.与信托公司相比，基金子公司产品参与人相对较多
D.信托公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过200人

正确答案D

(30).从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（　）。

A.期初年金
B.永续年金
C.普通年金
D.期末年金

正确答案A

(31).下列关于代理的说法中，错误的是（　）。

A.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为
B.法人可以通过代理人实施民事法律行为
C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位
D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理

正确答案C

(32).境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭有效身份证件和原兑换水单办理，对于当日累计兑换不超过等值（　）以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值（　）的兑换，可凭本人有效身份证件办理。

A.500美元（含），500美元（含）
B.500美元（不含），1 000美元（不含）
C.500美元（不含），500美元（不含）
D.500美元（含），1 000美元（含）

正确答案D

(33).下列选项中，属于我国境内的股票价格指数的是（　）。

A.恒生股票价格指数
B.沪深300指数
C.道琼斯股票价格平均指数
D.日经225股价指数

正确答案B

(34).一般来说，开放式基金单位申购价等于（　）。

A.基金单位净值－赎回手续费
B.基金单位净值＋赎回手续费
C.基金单位净值＋申购手续费
D.基金单位净值－申购手续费

正确答案C

(35).个人理财业务是经（　）批准的一项银行中间业务。

A.中国人民银行
B.原银监会
C.银行业协会
D.证监会

正确答案B

(36).商业银行在开展个人理账业务活动中，应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每年重新确认（　）次。

A.3
B.4
C.1
D.2

正确答案C

(37).（　）是引起民事法律关系最重要的方式。

A.代理
B.合同
C.法律法规
D.经济纠纷

正确答案B

(38).根据《个人外汇管理办法实施细则》，个人当日提取外币现钞累计等值（　）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。

A.2万
B.5000
C.1万
D.1.5万

正确答案C

(39).陈小姐将10 000元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设陈小姐将每年获得的利息继续投资，则3年投资期满时，陈小姐将获得的本利和为（　）元。

A.13 310
B.13 000
C.13 210
D.13 500

正确答案A

(40).根据《中华人民共和国民法总则》，下列关于代理的说法错误的是（　）。

A.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任
B.超越代理权的行为只有经被代理人的追认，被代理人才承担民事责任
C.代理人和第三人串通损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任
D.第三人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，第三人不负责任

正确答案D

(41).下列金融市场中，属于货币市场的是（　）。

A.银行间同业拆借市场
B.债券市场
C.证券投资基金市场
D.股票市场

正确答案A

(42).顾先生欲在某高校设立一项永久性的助学基金，计划从今年开始每年年末颁发30万元奖金。假设银行的利率为4%，则顾先生现在应一次性存入银行（　）万元。

A.750
B.740
C.690
D.720

正确答案A

(43).下列情形中，无须取得投保人签名确认的投保声明即可承保的是（　）。

A.销售保单利益不确定的保险产品时，趸交保费超过投保人家庭年收入的4倍
B.销售保单利益不确定的保险产品时，年期交保费超过投保人家庭年收入的20%，或月期交保费超过投保人家庭月收入的20%
C.销售保单利益不确定的保险产品时，保费交费年限与投保人年龄数字之和达到50
D.销售保单利益不确定的保险产品时，保费额度大于或等于投保人保费预算的150%

正确答案C

(44).商业银行理财顾问服务向客户提供（　）和个人投资产品推介等专业化服务。

A.风险分析、客户资产预测、建立投资组合
B.基本资料收集、资产分析、财务目标确认
C.财务分析、财务规划、投资建议
D.财务目标确认、基础规划、绩效评估

正确答案C

(45).下列选项中，不属于按照投资对象不同对基金的分类的是（　）。

A.股票型基金
B.债券型基金
C.混合型基金
D.QDII基金

正确答案D

(46).（　）是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。

A.保险监管人
B.保险代理人
C.保险公司
D.保险经纪人

正确答案D

(47).（　）能够帮助理财师快速计算出财富积累的时间与收益率的关系。

A.财务计算器
B.Excel财务函数
C.72法则
D.专业理财软件

正确答案C

(48).执行理财规划方案时，理财师需注意的因素不包括（　）。

A.时间因素
B.人员因素
C.理财师的家庭因素
D.资金成本因素

正确答案C

(49).从客户的资产负债表来看，客户（　）必然会导致现金流出，资产减少。

A.信用卡还款
B.购买住房
C.工资下降
D.投资股票

正确答案A

(50).家庭消费开支规划的核心内容是（　）。

A.教育投资支出
B.债务管理
C.家庭收支平衡
D.人身保险支出

正确答案B

(51).（　）是根据客户自身情况制订的风险与收益的平衡选择，更是为客户不同时期的理财目标而设计的，实现既定的理财目标和预期收益是最好的评价标准。

A.适合的财富保障规划
B.合理的投资规划
C.合理的理财目标
D.优质的财产传承规划

正确答案B

(52).根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，当（　）时，向其销售保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单。

A.期交产品投保人年龄超过70周岁
B.投保人年龄超过70周岁
C.期交产品投保人年龄超过65周岁
D.投保人年龄超过65周岁

正确答案D

(53).采用格式条款订立合同的，当提供格式条款的一方（　），该条款不一定无效。

A.免除其责任
B.加重其主要权利
C.加重对方责任
D.免除对方主要权利

正确答案B

(54).理财师应对客户的理财方案进行定期评估，（　）不是定期评估的频率需考虑的因素。

A.客户的投资金额和占比
B.客户的性格特征
C.客户个人财务状态变化幅度
D.客户的投资风格

正确答案B

(55).下列关于QDII的说法，错误的是（　）。

A.QDII即合格境内机构投资者
B.QDII可以从事境外证券市场的股票、债券等有价证券的投资
C.QDII意味着允许内地居民使用人民币投资境外资本市场
D.QDII将通过我国政府认可的机构来实施

正确答案C

(56).终值利率因子（FVIF）也称为复利终值系数，与时间、利率关系为（　）。

A.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系
B.反比关系，时间越长、利率越高、终值则越小
C.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系
D.正比关系，时间越长、利率越高、终值则越大

正确答案D

(57).根据《个人外汇管理办法实施细则》的规定，个人提取外币现钞当日累计等值（　）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。

A.13 000
B.10 000
C.15 000
D.20 000

正确答案B

(58).某银行代理销售A货币市场基金，客户经理可以从银行代表销售取得的手续费中提取20%的业绩奖，从业人员小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了200万元的货币市场基金，占其投资组合比重为40%，小张为了增加业绩，建议刘伟再购买150万元A基金。根据银行从业人员职业操守，小张的行为（　）。

A.违反了遵纪守法准则
B.违反了客观公正准则
C.违反了专业胜任准则
D.违反了正直守信准则

正确答案B

(59).下列关于银信理财业务的风险管理的说法，错误的是（　）。

A.银行应当根据客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，为客户提供与其风险承受力相适应的理财服务
B.信托公司发现信托投资风险与理财协议约定的风险水平不适应时，应当向原银监会提出相关建议
C.银信合作过程中，银行、信托公司应当注意银行理财计划与信托产品在时点、期限、金额等方面的匹配
D.银行不得为银信理财合作涉及的信托产品及该信托产品项下财产运用对象等提供任何形式担保

正确答案B

(60).下列各项资产中，流动性最差的资产是（　）。

A.银行定期存款
B.房地产
C.实物黄金
D.货币市场基金

正确答案B

(61).下列理财产品不能用来保本的是（　）。

A.国债
B.股票市场基金
C.货币市场基金
D.央行票据

正确答案B

(62).投资规划中，进行资产配置的目标是（　）。

A.资金效率最大化
B.收益最大化
C.风险最小化
D.风险和收益的平衡

正确答案D

(63).下列关于中证指数有限公司的指数的说法中，错误的是（　）。

A.沪深300指数是沪、深证券交易所于2005年4月8日联合发布的反映A股市场整体趋势的指数
B.中证200指数的编制目标是为指数化投资和指数衍生产品创新提供基础条件
C.沪深300指数的编制目标是反映我国证券市场股票价格变动的概貌和运行状况
D.中证100指数定位于大盘指数

正确答案B

(64).李先生向银行申请20年期的等额本息购房按揭贷款100万元，合同规定利率为6%，那么，李先生每月月末向银行支付的本利合计为（　）元。（答案取近似数值）

A.7 391
B.7 891
C.7 361
D.7 164

正确答案D

(65).买进看涨期权的交易者，理论上讲其（　）。

A.风险是无限的，收益也是无限的
B.风险是有限的，收益也是有限的
C.风险是有限的，收益是无限的
D.风险是无限的，收益是有限的

正确答案C

(66).下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是（　）。

A.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益
B.没有或仅有较低的理财需求和理财能力
C.尽力保全已积累的财富、厌恶风险
D.愿意承担较高的风险，追求高收益

正确答案D

(67).下列关于基金投资的风险，说法错误的是（　）。

A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性
B.基金的风险取决于基金资产的运作
C.基金的非系统性风险为零
D.基金的资产运作无法完全消除风险

正确答案C

(68).下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不合适的是（　）。

A.家庭衰老期尽量不要承担贷款
B.家庭衰老期需持有较高比例的流动性资产
C.投资于股票的资产比例应随家庭收入支柱者年龄的增加而上升
D.家庭成长期可以利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款

正确答案C

(69).某客户有一笔资金收入，若目前领取可得10 000元，3年后领取可得15 000元。若此时，该客户有一次投资机会，年复利收益率为20%。下列说法中，正确的是（　）。

A.3年后领取更有利
B.现在领取并进行投资更有利
C.现在领取并进行投资和3年后领取没有差别
D.无法比较何时领取更有利

正确答案B

(70).专业胜任原则是指销售人员应当具备理财产品销售的（　），胜任理财产品销售工作。

A.资质
B.专业资格和技能
C.经验
D.能力

正确答案B

(71).商业银行应当根据（　），在理财产品风险评级与客户风险承受能力评估之间建立对应关系。

A.风险匹配原则
B.重要性原则
C.收入费用匹配原则
D.权益匹配原则

正确答案A

(72).一般而言，下列关于债券的表述，错误的是（　）。

A.债券的期限越长，利率风险越高
B.零息债券的到期收益率为零
C.债券的价格与收益率呈反向关系
D.债券的期限越长，收益率越高

正确答案B

(73).银行理财产品按交易类型可分为（　）。

A.开放式产品和封闭式产品
B.保本产品和非保本产品
C.期次类和滚动发行
D.单一式产品和多样式产品

正确答案A

(74).根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列可以认定为高净值客户的是（　）。

A.小李购买理财产品时，出示80万元个人储蓄存款证明
B.小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明
C.小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于20万元
D.小王单笔认购理财产品50万元人民币

正确答案C

(75).理财师在做好收集、整理和分析客户的家庭财务状况这一步骤后，应（　）。

A.建立良好的客户关系
B.明确客户的理财目标
C.制订理财规划方案
D.做好基础规划

正确答案B

(76).风险厌恶程度提高，开始追求稳定收益，这样的理财特征属于（　）生命周期阶段。

A.家庭衰老期
B.家庭成长期
C.家庭形成期
D.家庭成熟期

正确答案D

(77).下列选项中，不属于金融市场主体的是（　）。

A.无民事行为能力人
B.政府及政府机构
C.中央银行
D.企业

正确答案A

(78).在利率为10%的情况下，投资者张某目前应该投资（　）元，一年后可得到10万元。（答案取近似数值）

A.90 009.09
B.90 909.09
C.90 090.09
D.90 900.09

正确答案B

(79).运用财务计算器计算，名义年利率16%，按季复利计息，有效年利率为（　）。

A.1 688
B.1 699
C.1 689
D.1 685

正确答案B

(80).下列不属于衡量家庭财务安全指标的是（　）。

A.个人是否有发展的潜力
B.个人是否对自己的财务现状充满信心
C.是否有额外的养老保障计划
D.投资收入是否可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出

正确答案D

(81).根据生命周期理论，家庭生命周期各阶段中可承受投资风险最高的是（　）。

A.家庭形成期
B.家庭成长期
C.家庭成熟期
D.家庭衰老期

正确答案A

(82).在“价格优先、时间优先”的证券交易竞价机制中，在同一时间内，下列表述正确的是（　）。

A.如果是买入，报价越低越先成交；如果是卖出，报价越高越先成交
B.如果是买入，报价越高越先成交；如果是卖出，报价越低越先成交
C.无论是买入还是卖出，报价越高的越先成交
D.无论是买入还是卖出，报价越低的越先成交

正确答案B

(83).个人理财业务表现为两种性质，分别是（　）。

A.代理性质和受托性质
B.顾问性质和受托性质
C.顾问性质和代理性质
D.委托性质和代理性质

正确答案B

(84).理财规划服务中，具体操作的最终决策权在（　）。

A.银行
B.理财师
C.基金公司
D.客户本人

正确答案D

(85).当处于（　）时，个人的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主。

A.稳定期
B.维持期
C.高原期
D.退休期

正确答案C

(86).商业银行开展个人理财顾问服务，应建立客户的评估报告制度，下列关于评估报告制度的说法中，错误的是（　）。

A.个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业主管人员审核
B.对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应送交董事会审核
C.对于投资金额较大的客户，审核的权限，应根据产品特性和商业银行风险管理的实际情况制定
D.审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况

正确答案B

(87).目前世界上最大的外汇交易中心是（　）。

A.新加坡
B.纽约
C.东京
D.伦敦

正确答案D

(88).（　）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。

A.现金规划
B.保险规划
C.税收规划
D.投资规划

正确答案A

(89).下列与黄金相关的业务不可以在银行办理的是（　）。

A.黄金实物
B.黄金挂钩理财产品
C.黄金T＋D
D.黄金典当

正确答案D

(90).下列不属于税务规划目标的是（　）。

A.减轻税负
B.财务自由
C.合理避税
D.达到整体税后利润最大化

正确答案B

(91).人身保险中分红险的收益风险来源于（　）。

A.利率的波动
B.保险公司制定的预定营运管理费用
C.保险公司制定的预定死亡率
D.汇率的波动
E.保险公司制定的预定回报率

正确答案ABCE

(92).货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，它主要投资于（　）。

A.国债
B.金融债
C.中央银行票据
D.债券回购
E.高信用级别的企业债

正确答案ABCDE

(93).商业银行理财产品销售文件应当包含专页客户权益须知，应当至少包括的内容有（　）。

A.客户风险承受能力评估流程、评级具体含义以及适合购买的理财产品等相关内容
B.客户办理理财产品的流程
C.客户向商业银行投诉的方式和程序
D.商业银行向客户进行信息披露的方式、渠道和频率等
E.风险提示内容

正确答案ABCD

(94).从人才需求推动行业发展的角度看，个人理财业务发展的原因有（　）。

A.大众自身缺乏必要的金融知识
B.大众对于选定的金融工具很难正确应用
C.居民生活水平不断提高
D.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性
E.市场投资理财工具日趋丰富

正确答案ABD

(95).将5 000元现金存为银行定期存款，期限为4年，年利率为6%。下列表述正确的有（　）。（答案取近似数值）

A.若每季度付息一次，则4年后的本息和是6 345元
B.在连续复利的情况下，计算其有效年利率是5.87%
C.以复利计算，4年后的本利和是6 312元
D.以单利计算，4年后的本利和是6 200元
E.若每半年付息一次，则4年后的本息和是6 334元

正确答案ACDE

(96).小李每月缴纳房贷，其现金流模式符合普通年金，下列关于普通年金的说法，正确的有（　）。

A.每期金额相等
B.时间间隔相同
C.期间可以有间断
D.既有现金流入，又有现金流出
E.发生时间可以是期初，也可以是期末

正确答案AB

(97).商业银行向客户提供财务规划、投资顾问、推介投资产品服务时，应首先调查了解客户的（　）后，再评估客户是否适合购买所推介的产品，并将有关评估意见告知客户，双方签字。

A.财务状况
B.风险承受能力
C.投资经验
D.兴趣爱好
E.投资目的

正确答案ABCE

(98).下列关于股票的表述中，正确的有（　）。

A.股票的理论价格和市场价格不一定相等
B.股票投资收益由股息、资本损益和资本增值收益组成
C.股票价格指数可以反映整个股票市场上各种股票的市场价格总体水平及其变动情况
D.资本损益的存在是长期投资者选择优质公司股票后长期持有的主要投资目的
E.以股票市场各个股票的市值与股市总市值的比例为标准构造股票投资组合，能够极大地降低非系统性风险

正确答案ABCE

(99).一般情况下，银行在进行客户关系管理时，将理财客户细分为（　）进行分层管理。

A.私人银行客户
B.财富管理客户
C.潜在客户
D.普通理财客户
E.重点客户

正确答案ABD

(100).按委托人或受托人的性质不同，信托可分为（　）。

A.任意信托
B.法定信托
C.法人信托
D.资金信托
E.个人信托

正确答案CE

(101).下列属于贵金属产品主要风险的有（　）。

A.信用风险
B.价格波动风险
C.技术风险
D.交易风险
E.政策风险

正确答案BCDE

(102).根据《合同法》，下列关于格式条款合同的说法中，正确的有（　）。

A.采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务
B.采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款
C.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释
D.对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释
E.格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款

正确答案ABCD

(103).下列属于金融市场的微观经济功能的有（　）。

A.避险功能
B.集聚功能
C.交易功能
D.财富投资功能
E.反映功能

正确答案ABCD

(104).促进我国个人理财业务发展的重要动力包括（　）。

A.居民理财意识加强
B.居民理财需求增加
C.居民理财技能欠缺
D.投资理财工具日趋丰富
E.居民财富积累

正确答案AB

(105).计算期末普通年金现值的要素有（　）。

A.期数
B.终值
C.内部报酬率
D.利率
E.年金

正确答案ADE

(106).理财师与客户建立信任关系需要注意的内容包括（　）。

A.明确自身定位，树立专业形象
B.关注客户的资产状况
C.关注自身礼仪
D.注意自己的工作状态
E.强调银行等金融机构的服务理念

正确答案ACD

(107).许先生准备10年后15.2万元的子女教育基金，在投资报酬率5%时，下列组合可以实现其子女教育基金目标的有（　）。（答案取近似数值）

A.整笔投资5万元，定期定额每年6 000元
B.整笔投资2万元，定期定额每年10 000元
C.整笔投资4万元，定期定额每年7 000元
D.整笔投资1万元，定期定额每年12 000元
E.整笔投资3万元，定期定额每年8 000元

正确答案ABCD

(108).理财服务的规范性，要求理财师必须专业胜任、勤勉尽职，也就是说，理财师（　）。

A.必须是一个遵纪守法的公民
B.应该经过严格的专业学习和训练
C.在工作中应尽其所能地去分析、了解客户，确立客户的需求和理财目标
D.应公正地对待每个客户
E.提供专业投资理财建议，推荐合适的产品

正确答案BCE

(109).一般而言，下列属于货币市场特征的有（　）。

A.期限短
B.交易频繁
C.交易量巨大
D.风险低、收益低
E.流动性高

正确答案ABCDE

(110).证监会的主要职责包括（　）。

A.统一管理证券期货市场，按规定对证券期货监督机构实行垂直领导
B.审查、认定各类证券机构高级管理人员的任职资格
C.监管上市公司及其有信息披露义务股东的证券市场行为
D.审批证券公司及其分支机构的设立
E.依法对证券期货违法违规行为进行调查、处罚

正确答案ACE

(111).商业银行开展黄金业务的主要种类有（　）。

A.纸黄金交易
B.黄金T＋D
C.金币销售
D.实物黄金销售
E.黄金基金销售

正确答案ABCDE

(112).企业按消费行为对客户进行分类，需要从（　）方面收集以往消费数据，来进行分析、分类。

A.购买情况
B.购买频率
C.购买金额
D.购买地点
E.购买方式

正确答案ABC

(113).债券的收益来源包括（　）。

A.再投资收入
B.资本利得
C.租金收益
D.利息收入
E.红利所得

正确答案ABD

(114).个人外汇业务按照交易主体不同可区分为（　）。

A.境内个人外汇业务
B.境外个人外汇业务
C.日常项目个人外汇业务
D.资本项目个人外汇业务
E.经常项目个人外汇业务

正确答案AB

(115).对投资者而言，购买人民币债券型理财产品面临的最大风险来自（　）。

A.流动性风险
B.信用风险
C.利率风险
D.集中投资风险
E.汇率风险

正确答案ACE

(116).下列关于金融市场的分类中，正确的有（　）。

A.按照金融交易是否存在固定场所划分为期货市场和现货市场
B.按照金融工具发行和流通的特征划分为一级市场、二级市场
C.按照交易方式不同划分为货币市场、资本市场
D.按照融资方式不同分为直接融资市场和间接融资市场
E.按照金融交易的场地和空间划分为有形市场和无形市场

正确答案BDE

(117).银行个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整时的措施有（　）。

A.制订相应的应急预案
B.评估可能对银行经营活动产生的影响
C.继续销售潜在损失超过银行警戒标准的理财计划
D.进行充分的压力测试
E.制订相应的风险处置预案

正确答案ABDE

(118).下列关于金融理财工具的特点的说法中，错误的有（　）。

A.复利与年金系数表计算简单而且数据精准
B.财务计算器便于携带但操作流程复杂
C.Excel表格使用成本低，操作简单
D.专业理财软件功能齐全，附加功能多
E.Excel表格适用性广泛，理财软件局限性较大

正确答案AE

(119).净现值（NPV）是指所有现金流（包括正现金流和负现金流在内）的现值之和，下列说法正确的有（　）。

A.净现值为正值，说明投资是亏损的
B.不能够以净现值判断投资是否能够获利
C.净现值为负值，说明投资是亏损的
D.净现值为负值，说明投资能够获利
E.净现值为正值，说明投资能够获利

正确答案CE

(120).常用于判断一个投资项目是否可行的指标包括（　）。

A.协方差
B.相关系数
C.净现值
D.方差
E.内部收益率

正确答案CE

(121).下列机构中属于银行间同业拆借市场的参与者的有（　）。

A.工商业企业
B.证券评级公司
C.财务公司
D.商业银行
E.金融监管机构

正确答案CD

(122).按投资方向进行分类，券商资产管理计划分为（　）。

A.限定性资产管理计划
B.投资型资产管理计划
C.非限定性资产管理计划
D.融资型资产管理计划
E.固定性资产管理计划

正确答案AC

(123).按照《证券投资基金销售管理办法》，基金宣传材料不得有（　）情形。

A.承诺收益率
B.登载投资专家的推荐性文字
C.误导性陈述
D.预测该基金的证券投资业绩
E.承诺承担损失

正确答案ABCDE

(124).基金子公司产品投资的注意事项包括（　）。

A.充分了解产品管理人的情况
B.了解产品类型和风险收益特征
C.了解产品的风险管理措施
D.确定资金最终流向和投资标的物
E.了解信息披露方式和项目进展情况

正确答案BCDE

(125).普通股股票持有者按其所持有股份比例享有的权利有（　）。

A.股票赎回权
B.剩余资产分配权
C.公司决策权
D.优先认股权
E.利润分配权

正确答案BCDE

(126).设立抵押权时，当事人订立的抵押合同应包括（　）条款。

A.被担保债权的种类
B.被担保债权的数额
C.债务人履行债务的期限
D.抵押财产的名称、数量、质量等
E.抵押财产交付的时间

正确答案ABCD

(127).影响货币时间价值的主要因素包括（　）。

A.通货膨胀率
B.计息方式（单利或复利）
C.计息间隔期
D.时间
E.收益率

正确答案ABDE

(128).法律的重要性表现在（　）。

A.法律将人们按照一定依据划分为具有特定属性的主体，如国家、组织、个人
B.法律规定人们对物的财产权利，如公有、共有和私有
C.法律规范人们处理物权的行为，如占有、使用、收益和处分
D.法律使人们的社会关系上升为法律关系，即法定权利和义务关系
E.法律规范有国家强制力保证实施

正确答案ABCDE

(129).有下列（　）情形之一的，合同无效。

A.一方以欺诈、胁迫的手段订立的合同
B.损害社会公共利益
C.恶意串通，损害国家、集体或第三人利益
D.违反法律、行政法规的强制性规定
E.以合法形式掩盖非法目的

正确答案ABCDE

(130).根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的（　）等专业化服务活动。

A.财务分析
B.财务规划
C.投资顾问
D.资产管理
E.保险规划

正确答案ABCD

(131).土地所有权可以用于抵押。

A.正确
B.错误

正确答案B

(132).动产物权设立和转让后，第三人依法占有该动产的，负有交付义务的人可以通过转让请求第三人返还原物的权利代替交付。

A.正确
B.错误

正确答案B

(133).基金申购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为。

A.正确
B.错误

正确答案B

(134).期权买方的损失可能无限大。

A.正确
B.错误

正确答案B

(135).客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表。

A.正确
B.错误

正确答案A

(136).在执行理财规划方案时应以充分了解客户真实需求为基础，选择与客户情况、财务目标及方案实施要求相一致的金融产品和服务。

A.正确
B.错误

正确答案A

(137).个人理财规划在执行过程中会遇到一些影响，为了保证目标的实现必须坚持原则，不能进行个人理财规划的调整。

A.正确
B.错误

正确答案B

(138).有限合伙企业由普通合伙人和有限合伙人组成，普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任，有限合伙人以其认缴的出资额为限对合伙企业债务承担责任。

A.正确
B.错误

正确答案A

(139).基金前端收费是按照投资金额收费，后端收费是以取得收益进行收费。

A.正确
B.错误

正确答案B

(140).个人独资企业财产不足以清偿债务的，投资人不必以其个人的其他财产予以清偿。

A.正确
B.错误

正确答案B

(141).根据上交所和深交所《中小企业私募债券业务试点办法》，合格投资者须在每次认购或受让私募债券前签署风险认知书。

A.正确
B.错误

正确答案B

(142).复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。

A.正确
B.错误

正确答案B

(143).十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。

A.正确
B.错误

正确答案A

(144).投保人年龄超过65周岁或期交产品投保人年龄超过60周岁的，向其销售的保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单。

A.正确
B.错误

正确答案A

(145).根据基金募集方式的不同，基金分为公司型基金和契约型基金。

A.正确
B.错误

正确答案B

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